Préparation financière

Une urgence peut avoir un impact financier dévastateur. Assurances, fonds d'urgence, documents protégés et savoir comment demander des aides peut accélérer énormément la récupération.

Le coût caché des urgences

Après la tempête Kristin, de nombreuses familles ont découvert que leur assurance ne couvrait pas les inondations, qu'elles n'avaient pas d'argent pour les réparations urgentes et qu'elles ne savaient pas comment demander les aides de l'État. La préparation financière est aussi importante que la préparation physique.

Assurance habitation

Ce qu'il faut vérifier dans votre contrat

  • Couverture tempêtes : généralement incluse, vérifier les limites
  • Inondation : de nombreux contrats l'EXCLUENT, à ajouter si vous vivez en zone à risque
  • Séisme : couverture optionnelle mais fortement recommandée (à ajouter au contrat multirisques, environ 81% des habitations ne l'ont pas)
  • Chute d'arbres : vérifier si cela couvre les dégâts au toit et le nettoyage
  • Foudre/surtension : vérifier la couverture pour les électroménagers
  • Valeur de reconstruction : mettre à jour, les coûts de construction ont beaucoup augmenté
  • Contenu : couverture pour meubles et biens, maintenir un inventaire à jour

Conseils pour l'assurance

  • Lire le contrat AVANT l'urgence, pas après
  • Connaître le montant de la franchise (ce que vous payez de votre poche)
  • Photographier et filmer toute la maison et les biens (sauvegarder dans le cloud)
  • Conserver les factures des biens de valeur (électroménagers, électronique)
  • Comparer les assurances chaque année : deco.proteste.pt
  • Assurance multirisques : 100-300 EUR/an (selon l'habitation)
  • L'assurance obligatoire de copropriété couvre uniquement la structure, pas le contenu

Fonds d'urgence

Argent accessible quand tout tombe en panne

  • Objectif minimum : 500-1 000 EUR sur un compte d'épargne à accès immédiat
  • Objectif idéal : 3-6 mois de charges fixes
  • Argent liquide dans le kit : 50-100 EUR en petites coupures (5 EUR, 10 EUR, 20 EUR)
  • En cas d'urgence grave, les distributeurs et paiements électroniques peuvent ne pas fonctionner
  • Les grosses coupures (50 EUR, 100 EUR) peuvent être refusées dans les petits commerces
  • Conserver les billets dans une pochette étanche avec les documents

Comment constituer le fonds

  • Commencer avec 50 EUR/mois, en 10 mois vous aurez 500 EUR
  • Virement automatique le jour du salaire
  • Compte séparé (sans carte de débit) pour éviter la tentation
  • Utiliser pour les urgences RÉELLES, pas pour des achats impulsifs
  • Reconstituer immédiatement après utilisation

Documents financiers à protéger

Copies papier (pochette étanche)

  • Contrats d'assurance (habitation, santé, vie, automobile)
  • Acte de propriété / contrat de location
  • Numéros de comptes bancaires et IBAN
  • Contact de la banque et de l'assureur
  • Derniers bulletins de salaire
  • Déclaration d'IRS (Imposto sobre o Rendimento, impôt sur le revenu portugais) de l'année précédente
  • Cartão de Cidadão (copie du document d'identité portugais)
  • Testament / procurations (si existants)

Copies numériques (cloud sécurisé)

  • Numériser tous les documents précédents
  • Sauvegarder sur Google Drive, OneDrive ou Dropbox
  • Partager le dossier avec un proche de confiance
  • Clé USB chiffrée comme sauvegarde physique
  • Photographier les biens de valeur avec la date
  • Inventaire du contenu de la maison (liste + photos)
  • Conserver les factures des achats importants
  • Mettre à jour tous les 6 mois

Après la catastrophe : comment demander des aides

Assureur

  1. Contacter l'assureur dans les 24-48 premières heures, délai habituel pour déclarer le sinistre
  2. Photographier et filmer TOUS les dégâts avant de nettoyer
  3. Conserver les reçus des dépenses urgentes (hôtel, réparations minimales)
  4. NE PAS faire de réparations définitives avant l'expertise
  5. Demander la référence du sinistre et le nom de l'expert
  6. Si vous n'êtes pas satisfait de l'évaluation : réclamer par écrit, demander une 2e expertise
  7. Provedoria de Seguros (médiateur des assurances) : si le problème n'est pas résolu directement

Aides de l'État

  • Mairie (Câmara Municipal) : premier point de contact pour les aides locales (relogement, matériaux, biens essentiels)
  • Sécurité Sociale (Segurança Social) : aide financière d'urgence pour les familles dans le besoin (300 502 502)
  • Protection Civile (Proteção Civil) : soutien en situation de catastrophe déclarée
  • IHRU : aides pour la réhabilitation du logement
  • Paroisse (Junta de Freguesia) : soutien immédiat et orientation
  • En cas de catastrophe déclarée : possibles moratoires sur les crédits, suspension de services
  • Toutes les aides officielles via les sites .gov.pt. Méfiez-vous des autres

Attention aux arnaques après la catastrophe

  • Les escrocs proposent des « réparations urgentes » à des prix gonflés
  • NE JAMAIS payer d'avance pour des réparations
  • Demander 3 devis avant de faire appel à un professionnel
  • Vérifier que le professionnel a une licence et une assurance responsabilité civile
  • Se méfier des contacts non sollicités (SMS, appels, porte-à-porte)
  • Les aides de l'État sont TOUJOURS via les canaux officiels
  • Consulter le guide de sécurité pour plus de conseils contre les arnaques

Contacts utiles

Assurances

  • ASF (régulateur des assurances) : 217 903 100
  • Provedoria Seguros : asf.com.pt
  • DECO (défense du consommateur) : 213 710 200

Aide sociale

  • Segurança Social : 300 502 502
  • Urgence Sociale : 144 (24/7)
  • Mairie (Câmara Municipal)

Consommateur

Checklist financière d'urgence

Réservez 30 minutes pour : (1) lire votre contrat d'assurance, (2) vérifier si vous avez la couverture inondation, (3) photographier la maison et les biens, (4) sauvegarder les documents dans le cloud, (5) avoir 50-100 EUR en petites coupures dans le kit. Ces 30 minutes peuvent vous faire économiser des milliers d'euros et des semaines de stress.